Cómo debes organizar tu dinero para comprar casa
2019-03-25 04:30:04
Comprar una casa es una excelente inversión, pues no sólo será tu lugar de residencia, sino que te permite crear patrimonio. Sin embargo, hacerlo con la ayuda de un financiamiento y no de contado, genera un compromiso a largo plazo que repercute directamente en tu cartera.

Por ello, antes de emprender esta larga aventura debes analizar tus finanzas y determinar si son sanas, sin grandes deudas y con buena capacidad de ahorro. La buena salud de tu cartera es la luz verde que indica que sí podrás hacer frente a un compromiso por los próximos 15 años.

El siguiente paso es saber que necesitas un capital para cubrir el enganche inicial (que te solicitará cualquier banco o Sofol) y pagar los gastos extra que se generan cuando te otorgan un crédito.

Además de este monto inicial, que sale directamente de tus ahorros, deberás hacer cuentas para saber con cuánto dinero dispones para el pago de la mensualidad.

Capital inicial

Este desembolso se destinará a los siguientes rubros:

Enganche. Es el porcentaje del valor total de la casa que no es financiado por el banco o Sofol y que deberás cubrir con recursos propios, ya sea con ahorros propios o familiares. En México los bancos y Sofoles sólo financian entre el 80% y 95% del valor de la propiedad.

Se recomienda destinar el mayor monto posible al enganche, pues es dinero bien invertido, ya que el 100% de esta cantidad se irá directamente a tu deuda. Además, entre más dinero proporciones como enganche el crédito será menor, por lo que la mensualidad bajará y en la totalidad de la vida del crédito pagarás menos intereses.

A diferencia del enganche, los siguientes tres rubros, son pagos por trámites que realizará la institución financiera, es un capital que no se verá reflejado positivamente en tu crédito.

• Comisión por apertura de crédito. Dependiendo cada institución, puede no haber o ser de hasta el 2.7% del monto de crédito solicitado.

• Investigación. La cuota promedio es entre $500 y $800 pesos. Esta investigación es relacionada a tu historial crediticio.

• Gasto notarial. Incluye los honorarios del notario y la gestión de cada uno de los trámites necesarios que comprueben que el inmueble que vas a comprar se encuentre libre de gravámenes, que no existan adeudos de agua, predial u otros servicios.

El gasto notarial también contempla el pago de los derechos por registrar legalmente tu nombre como el propietario, así como el pago de impuestos por la compra.

Dependiendo la localidad donde se encuentre la casa, este gasto varia. El rango promedio es entre 6% y 10% del valor de la propiedad. La notaría es asignada por el banco o Sofol.

• Avalúo comercial. Con este documento se estima el valor comercial de una propiedad de acuerdo a sus características físicas, acabados, infraestructura y ubicación.

El banco o Sofol solicita el avalúo pues se basa en él para determinar el monto del crédito que te otorgará.

Por ejemplo, si la propiedad se está vendiendo en $1,000,000, pero el avalúo comercial dicta un valor en el mercado de $800,000 y el banco o Sofol presta hasta el 80%, en este caso te financiará el 80% de $800,000.

El precio de este documento varia de acuerdo a cada institución, pero calcula que será de 2.5 al millar sobre el precio de la casa.